阳光财险黄岛支公司以案说法：从“健康险拒赔纠纷”看消费者权益保护

近日，阳光财险黄岛支公司开展以案说法宣传活动，本期主题为从“健康险拒赔纠纷”看消费者权益保护。

2024年，张先生投保某保险公司“百万医疗险”，条款明确“住院医疗费用全额报销”。同年10月，他因急性胰腺炎住院治疗，花费12万元后申请理赔，却遭保险公司以“病历记载5年前有胆囊炎病史未如实告知”为由拒赔。张先生表示，投保时健康告知仅询问“是否患有条款所列重大疾病”，而胆囊炎未被列入清单。经当地金融调解中心介入调查，保险公司承认销售环节存在告知义务履行不充分的问题，最终全额赔付并致歉。

该案例折射出保险消费中的典型风险，凸显金融消费者权益保护的重要性。消费者知情权是核心权益之一，销售人员有义务清晰、完整解释保险条款，而张先生因未被逐项告知健康告知内容，导致误判告知范围。根据《保险法》的“询问告知”原则，保险公司未明确询问的内容，消费者无需主动告知。此案中，保险公司单方面扩大“未如实告知”范围的行为，实际上侵害了消费者的公平交易权。

此外，消费者依法求偿权在此次纠纷中得以体现。张先生通过金融调解机制高效解决问题，避免了诉讼成本，彰显合法维权路径的重要性。保险机构应严格保障消费者财产安全与理赔时效，不合理拒赔不仅威胁消费者权益，更可能损害行业公信力。

针对此类风险，消费者需增强自我保护意识。投保时应逐字阅读健康告知条款，确认告知范围；保存投保录音、页面截图等电子证据；主动询问免责条款和理赔条件；并通过12378热线等渠道理性维权。同时，切勿轻信销售人员口头承诺，避免因“操作麻烦”跳过条款阅读，更不可隐瞒已知重大疾病史或接受“代填健康告知”等违规操作。

保险的本质是风险共担、守护安宁。金融消费者八大权益既是法律赋予的盾牌，也是倒逼行业规范的标尺。阳光财险黄岛支公司将持续践行“以客户为中心”理念，通过科技赋能理赔服务、透明化销售流程，切实维护消费者权益。同时，也呼吁广大消费者主动学习金融知识，与金融机构携手筑牢安全防线，让保险真正成为抵御风险的坚实屏障。