平安产险青岛分公司提醒您：擦亮双眼，警惕保险“黑灰产”

近年来，保险领域“黑灰产”日益猖獗，不法分子以“代理退保”“代办理赔”“人伤黄牛”等为幌子，诱骗保险消费者参与骗保、恶意退保等违法活动，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。据公安部通报，2025年6月至11月，全国公安机关共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。保险“黑灰产”陷阱重重，切勿因一时贪念触碰法律红线。

什么是保险“黑灰产”

保险“黑灰产”是指不法分子以牟利为目的，通过非法代理退保、代办理赔、伪造事故、虚构伤情、恶意投诉等手段，骗取保险赔偿金或牟取不当利益的违法犯罪行为。当前，保险黑灰产已形成完整的产业链条，包括虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等环节，呈现出高度职业化、组织化的特征。

以案说险：常见保险“黑灰产”套路

案例一：职业骗保团伙批量制造虚假事故

案情回顾， 2026年4月，某产险公司通过反欺诈系统识别出多起异常理赔——在短短3个月内，10余起交通事故的伤者受伤过程和受伤位置高度一致，均为尾骨骨折，且骨折部位、裂缝竟然完全一致。警方深入调查后发现，一个以赵某某为首的16人职业化骗保团伙浮出水面。该团伙专门选择傍晚或夜间在人少车少的偏僻路段，自导自演机动车与电动自行车相撞，再安排一名真有尾骨骨折的成员冒充伤者去做CT检查，骗取医疗证明后向多家保险公司理赔。为赚取每次一两千元的好处费，这名骨折伤者竟不顾辐射隐患，在3个月内做了20多次CT检查。经查，该团伙累计作案20余起，向6家保险公司骗取保险金30余万元。

风险警示，骗保案件职业化、团伙化特征愈发明显。不法分子分工明确、手法隐蔽，普通消费者若被拉拢参与其中，将面临严重的法律后果。

案例二：代理退保黑产——保障尽失、钱财两空

案情回顾，张女士在某保险公司购买了一份保额20万元的重疾险。2024年，一名“朋友”劝说她“得重大疾病的概率很低”，若委托“代理退保”可全额退回所交保费。张女士听信后提供了保单、身份证复印件并支付了“咨询费”。随后，该“朋友”通过捏造投诉理由、伪造材料多次向保险公司投诉施压。经核实无合理证据后，保险公司拒绝了全额退保诉求，张女士最终仅以现金价值退保。退保3个月后，张女士确诊乳腺癌，需住院治疗，但因保单已退保无法获得理赔，她懊悔不已。

风险警示，非法“代理退保”黑产人员常以“全额退保”“代理维权”为幌子，诱导消费者退保，收取退保金额20%至50%甚至更多的高额手续费。消费者退保后将失去风险保障，再次投保时可能面临保费上涨、被拒保等风险。同时，身份证、银行卡、保单等核心个人信息面临泄露风险，可能被用于非法贷款、电信诈骗等违法活动。

案例三：人伤黄牛——买断理赔、虚增伤残

案情回顾，以李某某为首的犯罪团伙以律师事务所名义，在各家医院寻找交通事故伤者，以“提高伤残等级、获取更多赔偿”为诱饵，诱骗伤者签订《事故理赔代理协议》。该团伙通过“买断人伤”或“协商分成”方式控制理赔流程，勾结鉴定人员指导伤者伪装伤情以虚增伤残等级，甚至买通个别医生出具虚假医学证明。据统计，该犯罪团伙骗取多家保险公司理赔资金累计逾亿元。2025年12月，法院以保险诈骗罪依法判处李某某等人有期徒刑，并处罚金。

风险警示，“人伤黄牛”以“帮你多拿赔偿”为诱饵，实际是在利用伤者实施保险诈骗。伤者一旦签约，不仅可能拿不到应有赔偿，还可能因配合造假而卷入刑事案件。

风险提示

保险“黑灰产”对消费者的危害主要体现在以下方面：

一是失去正常保险保障。 被怂恿退保后丧失风险保障，再次投保时面临保费上涨、被拒保等风险。

二是资金损失。 不法分子收取高额手续费，甚至直接截留、侵占退保或理赔资金。

三是个人信息泄露。 身份证、银行卡、保单、联系方式等核心信息外泄，可能被用于非法贷款、电信诈骗等违法活动。

四是法律风险。 被教唆伪造证据、虚构事故、夸大损失，涉嫌保险诈骗罪，面临刑事责任。

防范建议

为切实保护自身合法权益，郑重提醒广大保险消费者：

认准官方渠道。 报案、咨询、理赔务必通过保险公司官方客服热线、官网、官方APP、小程序等正规途径，切勿轻信陌生来电、路边搭讪、微信推广的“协赔员”“维权专员”。

严守个人信息。 身份证、银行卡、保单、事故认定书等核心资料，绝不可交给不明身份人员。

拒绝违法造假。 不参与、不配合夸大损失、伪造证明、虚构事故等骗赔行为，守住法律底线。

抵制“特殊理赔”诱惑。 任何自称“能帮你通过制造事故、虚报损失获取高额理赔”的“专家”“中介”，本质都是黑产从业者。

理赔款直达本人账户。 理赔款务必要求支付至本人名下银行账户，拒绝他人代收、代转。

依法维权。 对理赔结果有异议，可通过保险公司复核、向监管部门投诉、司法途径等正规渠道解决，切勿依赖“第三方维权”“黄牛代办”等非正规渠道。

发现线索及时举报。 如发现可疑线索，请及时向当地公安机关或金融监管部门举报。

保险的核心功能是风险保障，而非牟利工具。任何突破诚信原则、违反法律规定的理赔或退保行为，不仅无法获利，还会承担法律责任、影响个人征信。请广大消费者擦亮双眼，远离保险“黑灰产”陷阱，守住自己的“钱袋子”和“保障线”。