病历造假，拒赔解约：一例保险欺诈案例的风险警示——泰康人寿青岛分公司以案说险

2020年1月，王先生购买了一份医疗保险。2021年10月被保险人因双眼模糊前往医院就诊检查，被诊断为2型糖尿病性视网膜病变，并多次住院。后续被保险人提供资料申请理赔，保险公司审核发现，针对被保险人病历记载投保前糖尿病史既往史，均刻意造假隐瞒，提供伪造病历。鉴于其恶劣行为并且投保前存在糖尿病史未告知，保险公司做出拒赔解约的审核结论。

住院病历是理赔审核的重要资料，对于被保险人病情及记录信息进行真实性审核。此案例中被保险人因慢性病且短期内出险，从医学角度，糖尿病史一般数年以上方会引起视网膜病变，被保险人存在投保前疾病未告知的可能性大。同时，在病历审核时，发现病历造假，属于行业坚决打击的保险欺诈行为。

保险公司依规做出理赔拒赔并解除保险合同的理赔结论。鉴于客户已经出险的事实，同时并未造成重大严重后果，保险公司保留通过司法途径解决欺诈行为权利。

上述案例深刻揭示了保险合同的一项核心原则--最大诚信原则。此原则对合同双方权利和义务进行约定，要求保险公司如实履行保险责任的义务 ，同时也要求被保险人履行如实告知的义务，双方均需要遵守。如果在投保前已患有某种疾病，却故意不如实告知，保险公司有权依据法律规定行使合同解除权，且对解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任。

以诚相待，方得始终--如实告知，不仅是对保险公司的尊重，更是对自己未来风险保障的真正负责。