数字化转型背景下如何应对金融反欺诈 百融云创数智创新反欺诈防御体系

自2022年12月1日起，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式实施。根据《反电信网络诈骗法》，明确了各单位相应的职责要求，银行机构要履行反洗钱、反诈职责，守护好百姓的钱袋子，为其资金安全与信息安全构筑起坚实的城墙。有人说，“诈骗与反诈骗是场技术对抗赛，棋高一筹考验的是技术实力与创新性。”因此，加强科技手段、通过借助人工智能、大数据等方式进行防范和拦截，成为金融行业广泛应用的方式。

然而随着金融业数字化浪潮兴起，数字金融欺诈手段也呈现出科技化、精准化、国际化和产业化等特点，数字金融欺诈发生场景多、手段隐蔽、受害群体广泛。为此，作为中国金融行业数智化的赋能者，百融云创基于多年的行业经验与数智技术能力，推出了“端、云、脑”一体化反欺诈防御体系，为助力金融行业反欺诈构建了安全保障。

端指的是终端、设备端，常见的是手机、电脑。端的核心是设备反欺诈，核心在于区分人和机器、识别欺诈设备、识别欺诈行为。百融云创的设备指纹技术，可生成用于标识网络设备的唯一指纹ID，结合设备环境风险，如设备静止、光线变化、脚本语言使用等行为特征，与云端的反欺诈决策引擎相结合，可识别来自设备端的欺诈风险。

云则指的是云端的反欺诈系统，包括指标计算、关系图谱、决策引擎、反欺诈模型等。金融反欺诈场景要求云是一个上百亿规模的超大图谱数据库，支持顶点和边的多度关系查询、聚类算法、连通查询等，对时效性和准确性有很高的要求。尤其是交易反欺诈场景，需要毫秒级返回结果。

脑是AI大脑，其建立基于行业理解、信息挖掘、自我强化的反欺诈机器学习算法的基础上。百融云创构建起覆盖金融行业的超大规模金融反欺诈信息网络和欺诈样本，以及信息网络的AI能力，对外则是输出反欺诈评分。百融云创反欺诈评分能够好地弥补单个公司数据不足、AI能力不强的问题。

在数字化转型的背景下，金融欺诈风险呈现跨行、跨业务条线、遍地开花的新特征。百融云创副总裁冯勇指出，当前单一的技术和解决方案已经难以应对欺诈新挑战，百融云创将充分利用隐私计算、多方安全计算、联邦学习等新技术，在保护数据安全的前提下输出反欺诈能力。