坚守外汇合规底线，守住企业钱袋子 --工商银行日照分行省级“合规标兵”刘红蕾

刘红蕾，是工商银行日照分行营业部一名网点柜员，多年来，在柜台的尺寸间，她用自己的专业知识和敬业精神，始终如一坚守外汇合规底线，为经营外贸业务的企业单位，筑牢资金安全屏障，个人荣获中国工商银行山东省分行2020年度“合规标兵”荣誉称号。

在银行网点业务当中,国际业务是对专业知识要求非常高的业务种类之一。从事国际业务的人员不仅要熟悉银行的操作流程，还要熟知国家外汇管理局对相关业务的政策要求。刘红蕾，2013年开始负责前台外汇业务，为尽快熟练掌握外汇业务的关键风险点和内部控制要点，她手边常备《外汇业务外管政策指引》、《国家外汇管理法律专辑》等书籍，关注“中国外汇”“外汇局发布”“中国国际商会”等公众号信息是她每一天的必做功课。她利用一切可以利用的时间，揣摩各类外汇业务，对内外部规章制度、各类外汇产品以及纷繁复杂的外汇管理政策，她都了如指掌。在外汇业务操作领域，她是行家里手，她以专业的业务知识和极富智慧的营销服务为客户创造了价值，她更是用坚守合规操作的工作作风，用她的专业、敬业与担当，多次为企业避免了遭受诈骗的风险。

 2020年的某一天，某企业要求退港使费用USD30000.00，在认真审核对比申请材料后，刘红蕾发现退款收款账号和原始汇款账号不符，对此企业解释为原始汇款账户已销户，并提供了原始汇款人给其发的邮件说明。因外汇政策要求退汇原路退回，考虑到邮件可以伪造等风险，刘红蕾建议企业向对方索要一个加盖银行印章的账户注销证明。企业当时表示索要比较困难，并且不理解我行操作人员的小心谨慎。但几天后，该企业专门带感谢信来表示感谢。原来经多次沟通后，企业发现其邮箱前期被黑客攻击，提供退款收款账号的邮件为黑客发送的诈骗邮件。正是刘红蕾对合规操作的谨慎之心，为其堵截了一起国际诈骗。

今年3月份，某企业会计人员前来我行申请办理一笔24000美元（折合人民币166152元）的境外汇款，收款人为美国某研究机构。客户称汇款用途为代其境外分支缴纳的税款。刘红蕾通过认真审核其汇款材料发现该笔业务存在诸多疑问，一是代缴税行为不符合外汇政策；二是收款人非美国政府部门，名称显示为某研究机构，主体存疑。刘红蕾耐心向客户解释外汇政策以及反洗钱相关规定，同时，将此事向分行主管部门进行了汇报。后经分行主管业务部门耐心劝解，客户认识到问题的严重性，终止了汇款。再后来企业告知，他们经过联系核实，证明该汇款要求纯属诈骗。

上述案例中，刘红蕾从业务出发，以外汇政策基本要求为准绳，坚守外汇合规操作的底线，同时也守住了企业的钱袋子。她在外汇业务领域内，一方面全面履行客户身份识别义务，落实全流程风险管控要求，从落实客户身份识别、判断业务合规性、核实收款人身份等多个环节，严格审核，层层把关，及时准确地研判业务的真实性、合规性，做到流程操作规范、细致、严谨，有效避免风险业务的发生。另一方面，她准确把握政策法规，敏锐感觉业务风险点，合理判断业务的风险点，对客户不符合要求的汇款申请坚决予以拒绝，既规避了业务操作风险，堵住了资金非法外流，也防范了客户上当受骗，避免了资金损失。

     她，就是刘红蕾，一个在外汇业务岗位始终坚守政策底线、守住企业钱袋子的银行人。