招商银行:2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”金融知识宣传

2020-09-10 14:33 大众报业·半岛网阅读 (5990) 扫描到手机

中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办于2020年9月联合开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动,旨在切实提升社会公众金融素养,有效防范化解金融风险,营造清朗金融网络环境。

专题一   抵制非法集资

  一、非法集资的定义

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。  

二、非法集资的常见手段和典型特点

(一)非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延。

(二)典型非法集资活动的“四部曲”

第一步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

第二步:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会等;组织集体旅游、考察等,赠送小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”等。

第三步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四部:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。

三、如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕:

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

专题二   防范电信网络诈骗

一、电信诈骗识别要点:电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

十个凡是,都是诈骗。

凡是自称公检法要求汇款的;

凡是叫你汇款到“安全账户”的;

凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的;

凡是通知“家属”出事先要汇款的;

凡是在电话中索要个人和银行卡信息的;

凡是叫你开通网银接受检查的;

凡是叫你宾馆开房接受检查的;

凡是叫你登陆网站查看通缉令的;

凡是自称领导(老板)要求汇款的;

凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的。

二、如何防范电信网络诈骗

骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理,诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中,应从以下几方面提高警惕,加强防范意识,以免上当受骗。

①克服“贪利”思想,不要轻信麻痹,谨防上当。

②不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。

③遇到疑似电信诈骗时,不要盲目轻信,要多作调查印证。

④正确使用银行卡及银行自助机。

⑤日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高老人、未成年人的安全防范意识。

三、防范电信网络诈骗小技巧

养成七个好习惯

①保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

②网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

③输入密码时,用手遮挡。

④密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

⑤开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。

⑥不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

⑦单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。

四、日常注意个人信息保护

我们应妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等,拒绝出租、出借或买卖行为;

不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息;

下载安装App或在第三方办理业务时,留意相关授权权限,仔细阅读相关协议和合同条款,审慎填写个人信息,避免重要信息被过度搜集或非法使用;

不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证,提供身份证复印件时注明用途,以防被人挪作他用。

返回半岛网首页>>