泰康人寿青岛分公司以案说险|保险消费中的“适当性”原则

四十多岁的王女士联系自己的保险代理人小周，称想购买一份保险产品，为自己未来的养老资金做个补充。小周想到前期自己购买的一份投资连结保险收益颇丰，便极力向王女士推荐，王女士不想操心，又很信任小周，就按照小周的推荐购买了。近期，王女士忽然发现，自己购买的投连险竟然亏损了近三分之一，一时难以接受。

王女士想要购买一份风险较小的产品作为养老补充，小周在位王女士推荐产品时，只考虑到投连险的阶段性收益，未考虑王女士的实际需求，也未向其清楚说明投连险随市场波动较大、有可能面临损失的风险。王女士自己也未充分阅读产品条款，充分了解自己的权利和义务，导致最终购买了不符合自身需求的保险产品。

王女士的经历凸显了金融产品适当性管理的重要性，金融机构需要将合适的产品通过适当的渠道推荐给合适的消费者，做到“卖者尽责”；消费者在购买金融产品时，也需要充分了解产品特征和风险，做到“买者自负”：

对金融机构为完善适当性机制进行的风险测评，要如实反馈，根据自己的需求和风险承受能力购买金融产品。

不盲目跟风、不贪图小利，通过正规渠道购买金融产品。

购买前清晰了解产品的发行与签约机构、预期收益、存在的风险、应享有的权益和应履行的义务等。

明确自己所购买的产品类型,防止个别营销员以“存款”、“理财产品”等名义推销保险产品。

多元化投资,避免“把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。