山东一季度开出72张罚单！保险业监管力度不减，编制虚假财务资料问题最突出

2025年一季度(以发布日期为准,下同),山东保险业监管力度持续加强,据国家金融监督管理总局官网统计数据,该季度内,山东共开出72张罚单,机构及个人累计处罚金额达818万元,涉及25家保险机构及31人次。与去年同期相比,罚单数明显下降,但仍暴露出保险行业内存在的一系列问题,包括欺骗投保人、编制虚假财务资料、内控管理不到位等。

72张罚单处罚25家机构

2025年一季度,据国家金融监督管理总局官网统计,山东保险业开出罚单合计72张,机构及个人处罚金额累计818万元,处罚机构25家,处罚人员31人次。与去年同期相比,罚单数明显下降,去年一季度,山东省保险业开出罚单数为138张。

在罚款分布方面,省局罚单合计23张,处罚金额累计405.5万元,占一季度山东罚单的31.94%,占一季度山东累计处罚金额的49.57%。各地分局罚单合计49张,占一季度全省罚单总量的68.06%,处罚金额累计412.5万元,占一季度全省累计处罚金额的50.43%。

从罚款金额具体情况来看,有15张罚单金额超过了20万元,其中2张超过50万元。其中,瑞众人寿保险有限责任公司潍坊中心支公司因编制、提供虚假的文件、资料,给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣,员工管理不到位等原因,被罚款73万元；时任支公司银保条线负责人马丽因编制、提供虚假的文件、资料,员工管理不到位,被警告并罚款8万元；时任支公司个险条线负责人赵清波因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣,被警告并罚款7万元；时任支公司总经理刘瑞芳因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣等,被警告并罚款8万元。

华海财产保险股份有限公司因未按照规定运用保险公司资金、未按规定如实记录保险业务事项、财务领域内部控制不严格,被警告并罚款76万元,时任公司资产管理中心总经理助理刘丰恺,未按照规定运用保险公司资金、未按规定如实记录保险业务事项,被警告并罚款14万元；时任公司业务本部总经理路峰,未按规定如实记录保险业务事项,被警告并罚款7万元。

半数罚单指向财险领域

从受罚机构类型分析,一季度内,罚单涵盖了人寿保险、财产保险、保险中介、保险公估等多个行业领域。然而,财险公司罚单数量和被罚总额最多,罚单合计36张,占总罚单数的50%,被罚金额共计409万元,占全省保险业被罚总金额的50%,涉及中国人民财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、天安财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、永诚财产保险股份有限公司、大家财产保险有限责任公司、华海财产保险股份有限公司等9家财产保险公司,和鑫安汽车保险股份有限公司济南中心支公司、人保汽车保险销售服务有限公司莱芜市营业部2家汽车保险公司等。

寿险公司方面,一季度罚单数仅次于财险公司,罚单合计22张,占全省保险业总罚单数的30.56%,被罚金额共计290.5万元,占全省保险业被罚总金额的35.51%,罚单涉及的寿险公司同样众多,包括百年人寿保险股份有限公司、大家人寿保险股份有限公司、中信保诚人寿保险有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、瑞众人寿保险有限责任公司、恒安标准人寿保险有限公司、阳光人寿保险股份有限公司等8家人寿保险公司,13家分支机构。

此外,还有多家保险代理公司和保险公估公司因违法违规行为被罚,包括山东安盛信诺保险代理有限公司、山东万恒保险代理有限公司、山东诚安达保险销售服务有限公司、日照经纬保险代理有限公司4家保险代理公司和山东中恒信保险公估有限公司、山东川汇保险公估有限公司2家保险公估公司等。

其中,山东万恒保险代理有限公司编制虚假财务资料,给予投保人保险合同约定以外的利益,委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险代理业务,未按规定使用银行账户,未按规定制作、出示客户告知书,被国家金融监督管理总局山东监管局警告并罚款32万元,被责令停止接受济南地区机动车辆保险代理新业务12个月；时任山东万恒保险代理有限公司执行董事兼总经理程亚凤因未按规定使用银行账户,未按规定制作、出示客户告知书,被警告并罚款1万元；时任山东万恒保险代理有限公司业务负责人李富法未按规定使用银行账户,未按规定制作、出示客户告知书因编制虚假财务资料,给予投保人保险合同约定以外的利益,委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险代理业务等原因,被警告并罚款21万元。

“欺骗投保人”时有发生

从被罚原因来看,一季度,山东保险业的违法违规行为主要集中在欺骗投保人、未严格执行经备案的保险条款费率、编制虚假财务资料、内控管理不到位等多个方面。

其中,编制虚假财务资料的问题最为突出,多家保险公司因此受到重罚。如中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司、华海财产保险股份有限公司山东分公司、恒安标准人寿保险有限公司德州中心支公司、鑫安汽车保险股份有限公司济南中心支公司、中华联合财产保险股份有限公司济南市天桥区支公司、中英人寿保险有限公司山东分公司济宁营销服务部、山东万恒保险代理有限公司、山东中恒信保险公估有限公司、大家人寿保险股份有限公司烟台中心支公司等多家公司被罚事由中就有此问题。

此外,华海财产保险股份有限公司山东分公司未按照规定使用经备案的保险费率、编制虚假财务资料,被罚款45万元；大家人寿保险股份有限公司烟台中心支公司因编制虚假业务、财务资料,被罚款35万元。

欺骗投保人的行为也时有发生,部分保险销售人员为了达成销售目标,不惜误导消费者。同时,未严格执行经备案的保险条款费率、内控管理不到位、虚构中介业务套取费用等问题也不同程度存在。

值得注意的是,委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险代理业务、未开立独立的佣金收取账户等行为也暴露出一些保险公司在员工管理和业务操作上的漏洞。此外,因管理不善导致许可证遗失等问题也反映出部分保险公司在日常管理中存在疏忽。针对上述问题,监管部门在加强处罚力度的同时,也积极呼吁广大消费者在购买保险产品时要保持警惕,仔细阅读合同条款,避免被误导。

（大众新闻·半岛新闻记者 姚文嵩）