建设银行潍坊临朐支行：筑牢反欺诈防线 助力首季普惠业务发展

普惠金融业务的发展，以其独特的价值，为小微企业、个体工商户以及广大普通民众提供了平等获取金融服务的机会。但随着普惠业务规模的不断扩大，欺诈风险也如影随形。建设银行潍坊临朐支行认真组织反欺诈核查工作，筑牢反欺诈防线，为首季普惠金融业务发展保驾护航。

源头筛选控制风险

小微企业抗风险能力较弱，一旦面临经营困境，贷款违约风险将增加，如果不能全面、准确地掌握客户的真实财务状况和信用情况，就可能为欺诈行为提供可乘之机。因此在贷前环节，支行要求客户经理加强对客户的贷前尽职调查，通过整合多维度数据资源，对客户进行全面画像，不仅核实客户的身份信息、财务状况，还要深入分析其经营模式、行业前景以及信用记录等，从源头上筛选优质客户，降低潜在风险。

贷中贷后形成反诈合力

贷中贷后管理同样不容忽视。支行通过客户经理、公司业务部经理、分管行长、行长进行多层次、多维度的分析判断，根据客户的风险状况，合理确定贷款额度、期限和利率，确保风险与收益相匹配。同时，加强对贷后资金流向的监控，确保贷款资金按照约定用途使用，防止资金挪用风险。

严守反欺诈最后防线

通过上级行反诈业务系统，及时查询待核查客户，在最短的时间内认真完成核查，严守信贷客户反欺诈的最后一道防线。客户经理应充分运用新一代客户视图、知识图谱可视化查询、一键体检、外数慧查等系统工具，对客户进行真实性调查；通过企查查、全国被执行人网站等对实际控制人、股东情况进行判断；实地调查企业员工情况、现场经营情况对企业经营状况进行判断。最终结合风险偏好与业务经验，精准识别信贷客户潜在的欺诈风险，及时采取风控措施避免资金损失。

该行通过反欺诈核查工作的有效开展，提高了资金使用效率，筑牢反欺诈防线，为普惠金融业务的可持续发展提供坚实保障，积极助力首季普惠业务高质量发展。