长期价值创造者: 中信银行的“强核”变革之路

2024-03-26 14:47 大众报业·半岛网阅读 (15699) 扫描到手机

“总资产突破9万亿元,存、贷款规模双双跨过5万亿元大关,净利润三年复合增速达两位数,不良贷款量率连续三年保持双降。”

这组亮眼的数据,来自中信银行2023年成绩单,同时备受关注的,还有近日中信银行董事长方合英在年报发布会上的精彩观点。

3月22日,在中信银行总部大楼,中信银行董事长方合英与管理层就2023年业绩回答分析师和媒体提问。“成绩的背后,是我们‘价值银行’的理念在扎根、做难事的韧性在增强、能力和体系的重塑在厚积成势。面对世界之变、时代之变、历史之变,我们以‘谋远、谋好、谋快’的经营哲学,书写了中信银行高质量发展答卷。”中信银行董事长方合英不仅如数家珍地阐释财务指标,还穿透数据,娓娓道来财报背后的经营之道和转型之路。

匠心入微,字字珠玑。能够很明显地感受到,中信银行过去一年经营发展稳中有进、进中提质,内生增长动力愈发强劲,市场认可度进一步提升,社会各界评价和预期越来越好,品牌魅力持续彰显。

实现全面协调发展,综合业绩跑赢大市

年报中一系列数据都是中信银行对“稳”与“进”的诠释。

何为“稳”?在同业拨备覆盖率普遍下降的情况下,中信银行拨备覆盖率207.59%,比上年末上升6.40个百分点,风险抵补能力进一步增强。

何为“进”?面对风云变幻的时代变革,中信银行2023年仍然实现了强劲的发展势头,归属于本行股东净利润670.16亿元,比上年增长7.91%。

在同业竞争愈发激烈、经营压力日益增加的背景下,中信银行的资产负债表越来越健康,不良贷款率1.18%,比上年末下降0.09个百分点,不良贷款量率连续三年保持双降,资产质量指标持续向好。

稳中有进的背后,离不开中信银行近年来开启的新一轮变革。三年前,中信银行在三年规划基础上,制定了“342强核行动方案”,全面开启以构建财富管理、资产管理、综合融资能力为主线的新一轮发展。

三年间,中信银行持续落实“稳息差、稳质量、拓中收、拓客户”四大经营主题,纵深推进“342强核行动”,难中求进、进中求成。在历经“破土”和“萌发”后,“强核行动”终于迎来了收获季。中信银行2023年年报显示,该行经营发展实现了“多点开花”。

其中,零售管理资产规模突破4万亿,私行管理资产站上万亿台阶,零售营收贡献提升至42%,实现历史性进阶;全能型资管业务体系迸发活力,理财销售规模位居同业前列,价值创造能力收获市场口碑;债券承销继续保持头部主承地位,资本市场投放规模逆市增长;推出业内首个自主研发的司库管理系统“天元司库”,“建司库 找中信”市场声誉已经形成;构建业内领先的跨市场做市交易中心,人民币外汇做市交易量突破2.6万亿美元……

在“强核”行动引领下,中信银行“三大核心能力”显著提升,财富管理、资产管理、综合融资规模近三年实现快速增长。零售、对公、金融市场三大业务板块互促共进的格局愈发稳固,协调发展的势能正加速聚集。

中信银行在英国《银行家》“全球银行1000强”一级资本排名第19位,“全球银行品牌500强”中排名第20位,主要国际评级排名股份行前列,市值涨幅显著跑赢大市。

服务国家重大战略,支持实体经济发展

金融服务实体经济是商业银行义不容辞的责任,只有将自身发展融入时代的潮流,时刻响应国家与人民需求,才能迸发出源源不断的生命力。

从年报中可以看出,2023年,中信银行绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、乡村振兴、普惠金融等重点领域贷款分别增长37%、25%、28%、15%、22%,远超全行贷款平均增速。此外,该行统筹推动区域一体化协调发展,京津冀、长三角、粤港澳、成渝等国家战略重点区域贷款合计占对公贷款近70%。积极布局“专精特新”等新赛道,科创金融贷款余额超 4000 亿元,全力支持国家科技 自立自强再上新台阶。

2023年,中信银行深入贯彻国家防范化解地方债务风险决策部署,落实“金融十六条”监管政策,保交楼、稳民生、化风险,用实际行动护航实体经济。

方合英表示,中信银行将心怀国之大者,勇担责之重者,紧扣“五篇大文章”,潜心做好经济发展的“助推器”。

追求长期价值创造,打造独特竞争优势

千帆竞发,勇进者胜。逆水行舟,不进则退。

为了在激烈的市场竞争中立于不败之地,中信银行在充分研判内外部形势的基础上,制定了2024-2026年发展规划。

方合英在年报致辞中表示,永久的“护城河”是不存在的,只有紧扣时代脉搏,不断迭代升级构筑起属于自己的独特优势,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

中信银行在梳理自身优势禀赋,查找短板弱项后,将发展战略与中国式现代化进程相匹配,与中国“金融强国”建设相呼应,谋划了独特的价值创造之路:全面建设有担当、有价值、有特色、有温度的“四有”银行,实施“五个领先”银行战略。

领先的财富管理银行:旨在“胜未来”,紧跟大财富时代趋势和客户财富需求变化,构筑财富管理的结构化能力和系统性优势,努力成为客户首选的财富管理主办银行。

领先的综合融资银行:旨在“扬长板”,立足服务实体经济,把握客户多元融资需求,着力建设大商行、大投行、大协同、大撮合生态圈,努力成为业内最佳综合融资服务方案提供者,把综合融资锻造成为“护城河式”的长板强项。

领先的交易结算银行:旨在“补短板”,回归交易结算这一商业银行基础功能和客户本源需求,优系统、优平台、优产品,强服务、强体验、强创新,努力成为市场最优的交易结算服务提供商,使交易结算成为全行转型发展新的压舱石。

领先的外汇服务银行:旨在“强特色”,紧抓国家高水平对外开放机遇,构建一流的外汇和跨境服务体系,努力成为全市场卓越的外汇服务专家,擦亮外汇业务金字招牌。

领先的数字化银行:旨在“增动能”,紧扣“数字中国”建设布局,依托创新驱动和业数技深度融合,努力成为银行业数字化转型的引领者,形成强大续航能力。

于高山之巅,方见大河奔涌。站在新起点上,中信银行表示,将继续坚定信心,一笔一划继续书写高质量发展新篇章,以奋斗之姿朝着跨入世界一流银行竞争前列迈进。