泰康人寿青岛分公司消保泰课堂(六):以案说险-保险消费要“适当”

2024-03-11 11:59 大众报业·半岛网阅读 (7366) 扫描到手机

【案例简介】

苏先生是一名普通的务工者,每年收入8-9万元,却在3年间通过某保险公司电话销售渠道购买了13份保单,每年保费合计6万余元。2021年苏先生因疾病住院,想到名下那么多保单,一定不要担心医疗费,没想到营销员告知其未购买医疗险,无法申请报销,苏先生非常气愤。

【案例分析】

案例中苏先生作为普通务工者,应首先考虑为自己配备医疗险、大病险、意外险等保障类保险,且应充分考虑自己的保费承受能力,依据实际需求配置保险产品。案例中的保险营销员也未充分评估苏先生的实际情况,不符合消费者“适当性”管理要求。

【知识普及】

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令2022年第9号)第十一条规定:“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制,对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理,开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评,将合适的产品提供给合适的消费者。”

【风险提示】

1. 理性消费,切勿冲动。

2. 先评估,再购买:购买保险应充分考虑自己的需求、保费承受能力、风险承受能力、年龄及身体状况,先评估再购买,选择适合自己的产品。

3. 先保障,后理财:保险的基本功能是提供“保障”,购买保险应考虑先配置保障类产品,资金充足的情况下,再购买理财类产品。